ການລ່ວງລະເມີດບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບຂອງທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ທ່ານ
ສິ່ງນັ້ນສໍາຄັນ, ພິຈາລະນາວ່າຄູ່ຜົວເມຍ 65 ປີສະເລ່ຍຈະໃຊ້ເງິນປະມານ $ 275,000 ໃນການເບິ່ງແຍງສຸຂະພາບໃນການເກສີຍນ. ຕົວເລກດັ່ງກ່າວບໍ່ປະກອບມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລໄລຍະຍາວ, ຊຶ່ງສາມາດເພີ່ມຫລາຍພັນໂດລາຕໍ່ທັງຫມົດ.
Medicare ສາມາດເອົາແທັບສໍາລັບບາງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເບິ່ງແຍງສຸຂະພາບຂອງທ່ານໃນການເປັນສະມາຊິກ, ແຕ່ວ່າມັນບໍ່ກວມເອົາທຸກຢ່າງ, ລວມທັງການດູແລໄລຍະຍາວ. ນັ້ນແມ່ນບ່ອນທີ່ HSA ສາມາດມີຄ່າໄດ້. ທ່ານສາມາດຖອນເງິນຈາກ HSA ຂອງທ່ານຟຣີສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ມີຄຸນວຸດທິ. ແລະ, ທ່ານຍັງສາມາດແຕະຕ້ອງ HSA ຂອງທ່ານສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນອື່ນໆ - ດ້ວຍການລະງັບຄວາມຮັບຜິດຊອບອາກອນ, ແນ່ນອນ.
ຖ້າທ່ານໄດ້ເຂົ້າເຖິງບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບ, ມັນກໍ່ມີຄວາມສໍາຄັນທີ່ຈະແນ່ໃຈວ່າທ່ານກໍາລັງໃຊ້ມັນເພື່ອປະໂຫຍດຢ່າງເຕັມທີ່. ມັນເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການຫຼີກລ້ຽງຄວາມຜິດພາດທົ່ວໄປເຫຼົ່ານີ້.
ຂໍ້ຜິດພາດ 1: ສັບສົນກັບ HSA ດ້ວຍ FSA
ການຈັດຕັ້ງການຈ່າຍເງິນທີ່ຍືດຫຍຸ່ນແມ່ນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທາງດ້ານພາສີສໍາລັບການດູແລສຸຂະພາບ. ໃນຂະນະທີ່ຕົວຫຍໍ້ສໍາລັບ FSAs ແລະ HSAs ແມ່ນຄ້າຍຄືກັນ, ມີຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ສໍາຄັນທີ່ຈະຮູ້ເຖິງວ່ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານຈະໃຫ້ທ່ານເລືອກເອົາແຜນການໃດຫນຶ່ງ.
ຫນ້າທໍາອິດ, HSA ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຊ່ວຍປະຢັດຫຼາຍສໍາລັບການດູແລສຸຂະພາບ. ສໍາລັບປີ 2017, ການປະກອບສ່ວນທາງສ່ວນຫນ້າຂອງອາກອນກັບ FSA ແມ່ນຖືກຈໍາກັດຢູ່ $ 2,600.
ມີ HSA, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນ $ 3,400 ຖ້າທ່ານມີການຄຸ້ມຄອງແລະ $ 6,750 ສໍາລັບຄອບຄົວ. ຂອບເຂດ HSA ແມ່ນກໍານົດວ່າຈະຂຶ້ນກັບ $ 3,450 ແລະ $ 6,900, ຕາມລໍາດັບ, ໃນປີ 2018.
ດັ່ງນັ້ນສິ່ງທີ່ສໍາຄັນແມ່ນຫຍັງ? ການປະກອບສ່ວນ FSA ຫຼຸດຜ່ອນຄ່າຈ້າງພາສີຂອງທ່ານ, ໃນຂະນະທີ່ການປະກອບສ່ວນຂອງ HSA ແມ່ນໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນພາສີ. ໂດຍທາງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນພາສີແຕ່ຖ້າທ່ານສູງສຸດອອກ HSA ຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດສູງສຸດໃນທ້າຍປີນີ້.
ສິ່ງອື່ນທີ່ຕ້ອງຮູ້ແມ່ນວ່າການປະກອບສ່ວນຂອງ FSA ບໍ່ມ້ວນແຕ່ປີຫນຶ່ງໄປຫາປີ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ດ້ວຍ HSA, ທ່ານສາມາດປ່ອຍເງິນໃນບັນຊີຂອງທ່ານຈົນກວ່າທ່ານຕ້ອງການ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງພະຍາຍາມໃຊ້ເງິນລົງທຶນແຕ່ລະປີ. ແທນທີ່ຈະ, ທ່ານສາມາດອະນຸຍາດໃຫ້ພວກເຂົາເຕີບໂຕໄດ້.
ຂໍ້ຜິດພາດ 2: ສົມມຸດວ່າ HSA ບໍ່ຄຸ້ມຄ່າຖ້າທ່ານກໍາລັງເກົ່າແກ່
ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນອາຍຸ 50 ປີຂອງທ່ານແລ້ວ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ຄິດວ່າການປະກອບສ່ວນໃຫ້ HSA ແມ່ນເປັນມູນຄ່າທີ່ໃຊ້ເວລາຂອງທ່ານ. ໃນຈຸດນີ້, ສໍາລັບການຍົກຕົວຢ່າງ, ທ່ານອາດຈະໄດ້ສຸມໃສ່ການຕິດຕາມການຕິດຕາມແຜນການຂອງທ່ານ 401 (k) ຫຼືບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກສ່ວນບຸກຄົນ. ແຕ່ບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຍັງບໍ່ສາມາດໃຊ້ HSA ຕໍ່ມາໃນຊີວິດ.
ສົມມຸດວ່າທ່ານມີອາຍຸ 50 ປີແລະປະກອບສ່ວນ $ 6,000 ຕໍ່ປີໃຫ້ HSA ຈົນກວ່າທ່ານຈະມີອາຍຸ 65 ປີ. (ຈົ່ງຈື່ໄວ້, ທ່ານບໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນໃຫ້ HSA ເມື່ອທ່ານລົງທະບຽນໃນ Medicare.) ສົມມຸດວ່າທ່ານມີລາຍໄດ້ປະຈໍາປີ 3 ສ່ວນຮ້ອຍແລະ ຕົກລົງເຂົ້າໃນວົງເງິນພາສີ 25 ສ່ວນຮ້ອຍ, ທ່ານຈະສາມາດສະສົມປະມານ $ 115,000 ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລສຸຂະພາບໃນພື້ນຖານຂອງການຈ່າຍພາສີ. ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານປະຫຍັດຫນ້ອຍກ່ວານັ້ນ, ທຸກໆເງິນທີ່ທ່ານເອົາອອກຈະຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຊົດເຊີຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວໃນປີຕໍ່ມາຂອງທ່ານ.
ຂໍ້ຜິດພາດທີ 3: ການສູນເສຍການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງກ່ຽວກັບນາຍຈ້າງ
A 401 (k) ບໍ່ແມ່ນວິທີດຽວທີ່ຈະເຂົ້າໃຈບາງເງິນທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າໃນຮູບແບບຂອງການແຂ່ງຂັນຂອງບໍລິສັດ.
ນາຍຈ້າງຍັງມີທາງເລືອກໃນການສະຫນອງການປະກອບສ່ວນທີ່ສົມທຽບໃສ່ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບຂອງພະນັກງານ. ການຈັບແມ່ນວ່າການປະກອບສ່ວນທັງຫມົດຂອງບັນຊີ - ລວມທັງສິ່ງທີ່ທ່ານແລະນາຍຈ້າງຂອງທ່ານເຮັດໄວ້ບໍ່ສາມາດເກີນຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ.
ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າທ່ານມີການຄຸ້ມຄອງສ່ວນບຸກຄົນສໍາລັບປີ 2017 ແລະນາຍຈ້າງຂອງທ່ານທຽບເທົ່າ 100% ຂອງສິ່ງທີ່ທ່ານປະຫຍັດ, ທ່ານຈະສາມາດປະກອບສ່ວນ $ 1,700 ແລະນາຍຈ້າງຂອງທ່ານສາມາດທຽບເທົ່າກັບຈໍານວນເງິນດຽວກັນ. ໂຄງການໂຍກຍ້າຍຂອງແຜນການຂອງທ່ານອາດຈະແຕກຕ່າງກັນແຕ່ວ່າມັນຄວນຈະກວດສອບແຜນການຂອງທ່ານເພື່ອເບິ່ງວ່າມີການແຂ່ງຂັນໃດກໍ່ຕາມ, ເນື່ອງຈາກວ່າມັນຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງປະຢັດ.
ຄວາມຜິດພາດ 4: ບໍ່ຄິດພາບໃຫຍ່
ຫນ້າທີ່ຕົ້ນຕໍຂອງ HSA ແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີບາງຢ່າງໃນຂະນະທີ່ປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສໍາລັບການດູແລສຸຂະພາບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍລົງ. ແຕ່ວ່າບໍ່ແມ່ນວິທີດຽວທີ່ຈະໃຊ້ເງິນທຶນ HSA.
ເມື່ອທ່ານມາຮອດອາຍຸ 65 ປີ, ທ່ານສາມາດຖອນເງິນຈາກ HSA ສໍາລັບຈຸດປະສົງໃດກໍ່ຕາມ, ໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ. ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ທົ່ວໄປກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ທ່ານຖອນທີ່ບໍ່ໄດ້ຖືກນໍາໃຊ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງທາງການແພດ.
ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຮູ້, ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ເອົາເງິນເຂົ້າໄປໃນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຂອງນາຍຈ້າງຫຼື IRA ຕາມທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະຕ້ອງໃຊ້ HSA ເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນຊີວິດໃນການເກສີຍນ, ມັນສາມາດຜ່ອນຄາຍຄວາມສະຫງົບສຸກຂອງທ່ານເພື່ອຮູ້ວ່າເງິນແມ່ນມີຖ້າທ່ານຕ້ອງການ.
ຂໍ້ຜິດພາດ 5: ບໍ່ຮູ້ວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການດູແລສຸຂະພາບໃດໆທີ່ HSA ສາມາດໃຊ້ໄດ້
HSA ສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຈ່າຍຄ່າປິ່ນປົວສຸຂະພາບແຕ່ມັນບໍ່ກວມເອົາທຸກຢ່າງ. ຖ້າທ່ານໃຊ້ເງິນທຶນ HSA ຜິດພາດໃນການຈ່າຍເງິນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ, ທີ່ສາມາດສ້າງການຂີ້ເຫຍື້ອ. ທ່ານຈະໄດ້ຮັບພາສີລາຍໄດ້ປົກກະຕິກ່ຽວກັບການເງິນ, ລວມທັງການລົງໂທດເພີ່ມເຕີມ 20% ຖ້າທ່ານອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 65 ປີ.
ເສັ້ນທາງລຸ່ມ? ຖ້າທ່ານມີບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຈະອ່ານລາຍລະອຽດຂອງແຜນການຂອງທ່ານຢ່າງລະມັດລະວັງດັ່ງນັ້ນທ່ານຮູ້ວ່າສິ່ງທີ່ຖືກປົກຄຸມແລະສິ່ງທີ່ບໍ່ແມ່ນ. ແລະບໍ່ໃຫ້ນັບ HSA ອອກຖ້າທ່ານອາຍຸຫລາຍກວ່າຫຼືຖ້າທ່ານມີບັນຊີອື່ນທີ່ທ່ານກໍາລັງໃຊ້ເພື່ອປະຢັດສໍາລັບການເກສີຍນ. ຖ້າທ່ານຮັກສາສຸຂະພາບ, HSA ສາມາດຊ່ວຍເສີມສິ່ງໃດອີກທີ່ທ່ານກໍາລັງວາງໄວ້ໃນບັນຊີນາຍຫນ້ານາຍຫນ້າທີ່ມີຄວາມຮັບປະກັນຫຼືພາສີອາກອນ.