ຜົນປະໂຫຍດແບບສະຫມັກໃຈທີ່ເຮັດວຽກກັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດດ້ານສຸຂະພາບບໍ?

ຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບຄວາມສໍາພັນລະຫວ່າງຜົນປະໂຫຍດຕົວເອງແລະ HSA

ມີການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງ ແຜນການດູແລສຸຂະພາບທີ່ສູງທີ່ສຸດ ໃນທົ່ວປະເທດສະຫະລັດ, ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບ (HSAs) ແມ່ນເປັນທາງເລືອກທີ່ມີປະສິດທິຜົນແລະປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ພະນັກງານຫຼາຍຄົນສະເຫນີ. ພະນັກງານມີໂອກາດທີ່ຈະເອົາໃຈໃສ່ລາຍໄດ້ກ່ອນການພາສີເຂົ້າໃນບັນຊີທີ່ພວກເຂົາສາມາດໃຊ້ສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານການແພດຫລາຍຢ່າງ, ລວມທັງການບໍລິການສຸຂະພາບທາງເລືອກອື່ນເຊັ່ນ: ການປິ່ນປົວດ້ວຍນວດ, ການດູແລຮັກສາ chiropractic ແລະສະຫນັບສະຫນູນດ້ານໂພຊະນາ.

ໃນປີ 2017, SHRM ລາຍງານວ່າບໍລິສັດ Revenue Service ໄດ້ເພີ່ມຂໍ້ຈໍາກັດທີ່ບຸກຄົນສາມາດເອົາໃຈໃສ່ໃນ HSA ຂອງພວກເຂົາ (ໂດລາ 50 ໂດລາ) ຊຶ່ງເຮັດໃຫ້ມັນເປັນຜົນປະໂຫຍດທີ່ຫນ້າສົນໃຈກວ່າເກົ່າສໍາລັບພະນັກງານ.

ການນໍາໃຊ້ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດດ້ານສຸຂະພາບໃນສະຫະລັດ

ສະຖາບັນຄົ້ນຄວ້າຜົນປະໂຫຍດຂອງພະນັກງານແນະນໍາວ່າ, "ໃນວັນທີ 31 ເດືອນທັນວາປີ 2016 ມີຈໍານວນ 5.5 ລ້ານບັນຊີ HSA ທີ່ມີມູນຄ່າທັງຫມົດ 11,4 ຕື້ໂດລາ." ການສຶກສາຍັງຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າຜູ້ຖືຮຸ້ນສ່ວນໃຫຍ່ຂອງ HSA ມັກໃຊ້ບັນຊີຂອງຕົນເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງດ້ານການເງິນ , ລວມທັງການຫັກຄ່າ, ການຮ່ວມກັນປະກັນໄພ, ຄ່າຈ້າງຮ່ວມກັນ, ແລະຄ່າຢາຢາຕາມໃບສັ່ງແພດ. ຄົນອື່ນໄດ້ໃຊ້ພວກມັນເຊັ່ນ: ການກວດສອບບັນຊີເພື່ອຈ່າຍຄ່າບໍລິການທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບສຸຂະພາບຫຼືເພື່ອວາງແຜນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວຂະຫນາດໃຫຍ່, ເຖິງວ່າຈະມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະລົງທຶນໃນກອງທຶນປະຢັດອາກອນອື່ນໆ. ໃນປີ 2016, EBRI ລາຍງານປະມານ 63% ຂອງຜູ້ໃຊ້ແຜນການ HSA ໄດ້ຖອນເງິນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່າງໆ.

ຜົນປະໂຫຍດແບບສະຫມັກໃຈສາມາດສະຫນັບສະຫນູນການຄວບຄຸມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານສຸຂະພາບ

ທາງເລືອກອື່ນໆທີ່ນາຍຈ້າງສາມາດສະຫນອງໃຫ້ແກ່ພະນັກງານແມ່ນການໃຊ້ປະໂຍດດ້ວຍຕົນເອງເຊິ່ງສະຫນອງການປົກປ້ອງເພີ່ມເຕີມແກ່ພະນັກງານ.

ບັນດາໂຄງການທີ່ຕົນເອງໄດ້ຮັບເງິນທຶນ 100% ນີ້ສາມາດຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະກັນໄພສຸຂະພາບມາດຕະຖານໃນເວລາທີ່ພະນັກງານໃຊ້ແຜນການສະຫມັກໃຈ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ພວກເຂົາແມ່ນຢູ່ໃນປະລິມານປະໂຫຍດຄົງທີ່, ຊຶ່ງຫຼຸດລົງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງພວກເຂົາຢ່າງຫຼວງຫຼາຍກວ່າປະກັນໄພອື່ນໆ.

ຕົວຢ່າງຂອງປະໂຫຍດແບບສະຫມັກໃຈທີ່ພົບເລື້ອຍທີ່ສຸດແມ່ນ:

• ແຜນການຊົດເຊີຍຂອງໂຮງຫມໍ
• ການປະກັນໄພພິເສດ
• ການປະກັນໄພມະເຮັງແລະການປະກັນໄພທີ່ສໍາຄັນ
• ປະກັນຊີວິດເສີມ
• ປະກັນໄພແຂ້ວ
• ຜົນປະໂຫຍດສ່ວນຫຼຸດໃນການເບິ່ງ
• ການປະກັນໄພພິເສດໄລຍະສັ້ນແລະຍາວນານ
• ປະກັນໄພລັກພາຕົວ
• ການປະກັນໄພສັດລ້ຽງ
• ການກູ້ຢືມເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກຮຽນ

ແນວໂນ້ມຜົນປະໂຫຍດແບບສະຫມັກໃຈໃນສະຫະລັດ

ອີງຕາມການສໍາຫຼວດຜົນປະໂຫຍດແລະການບໍລິການແບບສະຫມັກໃຈປີ 2016 ຂອງ Towers Watson, "92% ຂອງນາຍຈ້າງຂອງສະຫະລັດເຊື່ອວ່າຜົນປະໂຫຍດແລະການບໍລິການແບບສະຫມັກໃຈຈະມີຄວາມສໍາຄັນຕໍ່ການສະເຫນີຂອງພະນັກງານຂອງພວກເຂົາໃນໄລຍະສາມຫາຫ້າປີຕໍ່ຫນ້າ." ໃນປີ 2015 ອັດຕານີ້ແມ່ນ 73%. ໃນປີ 2018, ຜົນປະໂຫຍດສ່ວນຕົວຂອງການສະຫມັກໃຈດັ່ງກ່າວຈະຢູ່ໃກ້ກັບ 80% ກັບອົງການຈັດຕັ້ງສ່ວນໃຫຍ່.

ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງຜົນປະໂຫຍດແບບສະຫມັກໃຈທີ່ມາຈາກໃສ?

ຈໍານວນພະນັກງານທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນທີ່ຕ້ອງການຜົນປະໂຫຍດແບບສະຫມັກໃຈແມ່ນມາຈາກຄົນລຸ້ນຫນຸ່ມທີ່ຕ້ອງການການຄວບຄຸມຫຼາຍກວ່າເງິນໂດລາຂອງພວກເຂົາ. ຫລາຍຄົນຕ້ອງການແຜນການດູແລສຸຂະພາບແບບກໍາຫນົດເອງທີ່ສາມາດຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງຊີວິດຂອງເຂົາເຈົ້າໄດ້ແລະສາມາດປັບຕົວໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍໃນແຕ່ລະປີເມື່ອມີການປ່ຽນແປງ. ຕົວຢ່າງ, ພະນັກງານດຽວອາດຈະຕ້ອງການປະກັນໄພສັດລ້ຽງ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຕໍ່ມາພະນັກງານດຽວນີ້ໄດ້ຮັບການແຕ່ງງານແລະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການປະກັນໄພເພີ່ມເຕີມສໍາລັບຄູ່ສົມລົດຜູ້ທີ່ບໍ່ມີພຽງພໍຈາກນາຍຈ້າງຂອງເຂົາເຈົ້າ.

ໃນເວລາດຽວກັນ, ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍພຽງແຕ່ບໍ່ໄດ້ເອົາໃຈໃສ່ເງິນສໍາລັບການສຸກເສີນເຊັ່ນ: ລຸ້ນອື່ນໆໄດ້. ການສໍາຫຼວດ Bankrate ປີ 2017 ຂອງ 1,003 ຜູ້ໃຫຍ່ຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າ 57% ຂອງຊາວອາເມລິກາບໍ່ມີເງິນພຽງພໍໃນມືເພື່ອໃຫ້ກວມເອົາເຖິງ $ 500 ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດສໍາລັບປະຊາຊົນແມ່ນການສ້ອມແປງລົດໃຫຍ່ແລະເຮືອນແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວ. ໃນຂະນະທີ່ເສດຖະກິດໄດ້ຮັບການຟື້ນຟູຊ້າ, ລາຍໄດ້ບໍ່ໄດ້ເກັບຮັກສາໄວ້ກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດນັບຕັ້ງແຕ່ທ້າຍຊຸມປີ 90. ດັ່ງນັ້ນ, ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງທັງ HSAs ແລະໂຄງການປະໂຫຍດແບບສະຫມັກໃຈໄດ້ໃຫ້ຜູ້ຊົມໃຊ້ຫຼາຍຂື້ນໃນການຈ່າຍເງິນຄ່າປິ່ນປົວ.

ຜົນປະໂຫຍດແບບສະຫມັກໃຈສາມາດເອົາໄປຈາກບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບ?

ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະສັງເກດວ່າການດູແລສຸຂະພາບບໍ່ສາມາດແລະບໍ່ຄວນຈະເປັນວິທີການຫນຶ່ງຂະຫນາດທີ່ເຫມາະສົມ. ໃນກໍລະນີບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບລວມທັງຜົນປະໂຫຍດແບບສະຫມັກໃຈ, ພະນັກງານມີການຕັດສິນໃຈທີ່ຈະມີສ່ວນຮ່ວມຫຼືບໍ່.

ພວກເຂົາຍັງສາມາດຕັດສິນໃຈວ່າພວກເຂົາກໍາລັງປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການເຫຼົ່ານີ້ຫຼາຍປານໃດ. ບາງຄົນອາດຈະຕັດສິນໃຈທີ່ຈະປະກອບສ່ວນສູງສຸດໃຫ້ກັບ HSAs ຂອງພວກເຂົາເພື່ອໃຫ້ມີຄວາມຕ້ອງການການດູແລສຸຂະພາບໃນອະນາຄົດ (ເຊັ່ນການຜ່າຕັດລາຄາແພງຫຼືການຖືພາ), ໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນອາດປະກອບສ່ວນຫນ້ອຍທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າປິ່ນປົວແລະການຮັກສາເທົ່ານັ້ນ.

ແຜນການຜົນປະໂຫຍດແບບສະຫມັກໃຈອາດເປັນວິທີທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍສໍາລັບພະນັກງານບາງຄົນທີ່ຈະວາງແຜນສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການທາງການແພດ. ພວກເຂົາອາດຈະປະເຊີນຫນ້າກັບການເຈັບເປັນອັນຕະລາຍທີ່ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາຢູ່ໃນໂຮງຫມໍເລື້ອຍໆ, ດັ່ງນັ້ນແຜນການຊົດເຊີຍຂອງໂຮງຫມໍທີ່ຈ່າຍໃຫ້ພວກເຂົາຫຼາຍຕໍ່ມື້ອາດຈະມີຄວາມເຫມາະສົມຫຼາຍເພາະສະພາບການເຫຼົ່ານີ້. ພະນັກງານທີ່ກໍາລັງດໍາເນີນການປິ່ນປົວດ້ວຍເຄມີບໍາບັດອາດຈະເລືອກທີ່ຈະມີແຜນການເຈັບເປັນທີ່ສໍາຄັນເຊິ່ງສະຫນອງການສະຫນັບສະຫນູນທາງດ້ານການເງິນທີ່ຈໍາເປັນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ຄາດຝັນເຊິ່ງອາດຈະເຮັດໃຫ້ບັນຊີ HSA ສູນຫາຍໃນອາທິດ.

HSA vs ການປະກັນໄພແບບສະຫມັກໃຈ

ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງ HSAs ແລະແຜນການປະໂຫຍດແບບສະຫມັກໃຈແມ່ນຖືກສະແດງໃຫ້ເຫັນດີທີ່ສຸດໂດຍວິທີການທີ່ພວກເຂົາຖືກນໍາໃຊ້.

ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບແມ່ນເງິນໂດລາກ່ອນທີ່ຈະຈ່າຍພາສີທີ່ຖືກຈໍາກັດຈໍານວນຫນຶ່ງໃນແຕ່ລະປີ. ພວກເຂົາເຈົ້າແມ່ນເງິນທຶນ 100% ໂດຍພະນັກງານທີ່ກໍານົດເປີເຊັນຂອງລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາຈະຖືກຈັດສັນໄວ້ໃນບັນຊີພິເສດນີ້ແຕ່ລະໄລຍະເວລາຈ່າຍ. ກອງທຶນ HSA ເພີ່ມຂຶ້ນ, ແຕ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄວາມສົນໃຈ. ກອງທຶນແມ່ນມີຢູ່ໂດຍຜ່ານບັດເດບິດທີ່ຈະຈ່າຍໂດຍກົງໃຫ້ແກ່ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຫຼືໂດຍການຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍທີ່ໄດ້ຮັບການອະນຸມັດສໍາລັບການຍົກເລີກຄືນໃນບັນຊີທະນາຄານ. ໃນເວລາທີ່ພະນັກງານນໍາໃຊ້ເງິນທຶນເພື່ອຈ່າຍຄ່າບໍລິການດ້ານການປິ່ນປົວຫຼືຜະລິດຕະພັນທີ່ໄດ້ຮັບການອະນຸມັດ, ມັນຈະເປັນການຕັດສິນໃຈຂອງເຂົາເຈົ້າໃນເວລາທີ່ຈະເຮັດແນວນັ້ນ. ພະນັກງານບາງຄົນພຽງແຕ່ປ່ອຍເງິນທຶນໃຫ້ຄົນດຽວແລະນໍາໃຊ້ພວກເຂົາເປັນທີ່ພັກອາໄສອາກອນ.

ຜົນປະໂຫຍດແບບສະຫມັກໃຈແມ່ນ "ການນໍາໃຊ້ຫຼືສູນເສຍ", ຄືກັນກັບປະເພດອື່ນໆຂອງໂຄງການປະກັນໄພຂອງພະນັກງານ. ໃນແຕ່ລະເດືອນ, ພະນັກງານຈ່າຍຄ່ານິຕິບຸກຄົນຂະຫນາດນ້ອຍໂດຍຜ່ານການຫັກຈ່າຍຄ່າຈ້າງເພື່ອເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການທີ່ຕົນເອງສະຫມັກໃຈ. ພວກເຂົາແມ່ນ 100 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງຕົນເອງທຶນ, ແຕ່ (ບໍ່ເຫມືອນກັບ HSAs) ພີມ່ຽມແຜນການບໍ່ໄດ້ເພີ່ມຂື້ນໃນໄລຍະເວລາ. ພະນັກງານຕ້ອງຕັດສິນໃຈໃຊ້ເວລາໃນການໃຊ້ພວກເຂົາ, ຕ້ອງໃສ່ໃນຄໍາຮ້ອງທຸກທີ່ຖືກອະນຸມັດແລະເງິນທີ່ຖືກຈ່າຍໃຫ້ພວກເຂົາໂດຍກົງ (ບໍ່ແມ່ນຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ). ນີ້ເກີດຂຶ້ນສໍາລັບທຸກໆເຫດການທີ່ມີຄຸນສົມບັດ. ໃນທ້າຍປີ, ສະມາຊິກຜົນປະໂຫຍດມີການຮ້ອງຂໍເງິນທີ່ຖືກຕ້ອງ, ແລະພວກເຂົາອາດຈະເອົາເງິນເຫຼົ່ານີ້ເຂົ້າໄປໃນບັນຊີເງິນຝາກປະເພດອື່ນອີກ. ແຕ່ພວກເຂົາຍັງຕ້ອງຈ່າຍພາສີອາກອນ.

ແຜນປະກັນໄພແບບສະຫມັກໃຈທີ່ອາດປ່ຽນແທນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບແມ່ນກໍານົດໂດຍຄວາມຕ້ອງການດ້ານການເງິນແລະການດູແລທີ່ບັນດາສະມາຊິກແຕ່ລະຄົນມີ. ຕົວຢ່າງ, ພະນັກງານສາມາດເຂົ້າຮ່ວມໃນນະໂຍບາຍອຸປະຕິເຫດ, ແຜນການຊົດເຊີຍຂອງໂຮງຫມໍແລະແຜນການເຈັບເປັນທີ່ສໍາຄັນ. ພະນັກງານນີ້ອາດຈະມີປະສົບການກັບແຂນທີ່ແຕກຫັກ, ໂດຍມີການເດີນທາງໄປຮອດຫ້ອງສຸກເສີນແລະການຜ່າຕັດພາຍຫຼັງທີ່ຕ້ອງການຢູ່ໂຮງຫມໍແລະການປິ່ນປົວ. ແຜນການອຸປະຕິເຫດອາດຈະຈ່າຍໃຫ້ແກ່ພະນັກງານ 750 ໂດລາສໍາລັບກະດູກຫັກ, ແຜນການຄ່າຊົດເຊີຍທີ່ໂຮງຫມໍສາມາດຈ່າຍ 1,000 ໂດລາຕໍ່ມື້ສໍາລັບໂຮງຫມໍ, ແລະແຜນການເຈັບເປັນທີ່ສໍາຄັນຈະຈ່າຍ $ 0. ຖ້າວ່າພະນັກງານມີ HSA, ລາວອາດຈະເລືອກໃຊ້ນີ້ເພື່ອຈ່າຍສໍາລັບການຄິດໄລ່ເພີ່ມເຕີມໂດຍໃຊ້ HDHP ມາດຕະຖານສໍາລັບຢາແລະການປິ່ນປົວ.

ການນໍາໃຊ້ແຜນການປະກັນໄພແບບສະຫມັກໃຈເຮັດໃຫ້ພະນັກງານມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນວິທີການທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງການໃຊ້ເງິນໂດຍສຸຂະພາບຂອງພວກເຂົາ, ບ່ອນທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຮັບການເບິ່ງແຍງແລະການເຈລະຈາສໍາລັບອັດຕາທີ່ຕໍ່າ. ພວກເຂົາສາມາດໄດ້ຮັບການຊື້ພ້ອມກັນກັບຜົນປະໂຫຍດດູແລສຸຂະພາບອື່ນໆແລະຈະຖືກຫຼຸດລົງເມື່ອພວກເຂົາບໍ່ມີປະໂຫຍດແກ່ພະນັກງານ. ແຜນການແບບສະຫມັກໃຈແມ່ນມີລາຄາບໍ່ແພງຢູ່ໃນອັດຕາກຸ່ມ, ເມື່ອທຽບໃສ່ປະເພດຜົນປະໂຫຍດອື່ນໆ. ພວກເຂົາຍັງສາມາດຊື້ດ້ວຍຕົນເອງຖ້າວ່າພະນັກງານແມ່ນຢູ່ລະຫວ່າງໄລຍະເວລາເຂົ້າຮຽນຫຼືສູນເສຍການຄຸ້ມຄອງ.

ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະສັງເກດວ່າບາງໂຮງຫມໍສາທາລະນະສຸກໃຫ້ທາງເລືອກທີ່ຈ່າຍຄ່າຕົວເອງເທົ່ານັ້ນເຊິ່ງສາມາດຊ່ວຍປະຢັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສໍາລັບການຮັກສາສຸຂະພາບທົ່ວໄປໃນການປ້ອງກັນແລະສຸຂະພາບທົ່ວໄປ. ໃນກໍລະນີນີ້, HSA ຫຼືແຜນການປະກັນໄພແບບສະຫມັກໃຈອາດຈະສະຫນອງການຈັດການທີ່ດີກວ່າໃຫ້ແກ່ພະນັກງານຂຶ້ນຢູ່ກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງເຂົາເຈົ້າ. ນີ້ແມ່ນແນ່ນອນຂຶ້ນຢູ່ກັບປະເພດການດູແລທີ່ໄດ້ສະຫນອງແລະຂະບວນການອະນຸມັດ.

ຜົນປະໂຫຍດແບບສະຫມັກໃຈຍັງສາມາດເປັນຕົວແທນແທນທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບພະນັກງານທີ່ກໍາລັງເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການເຮັດວຽກໃຫມ່. ພວກເຂົາອາດຈະບໍ່ມີລາຍໄດ້ພຽງພໍທີ່ຈະຈ່າຍຫຼາຍກວ່າ HDHP ທີ່ຕໍ່າທີ່ສຸດໂດຍນາຍຈ້າງຂອງພວກເຂົາແລະບໍ່ມີເວລາທີ່ຈະສ້າງເງິນຫຼາຍໃນກອງທຶນ HSA ຫຼືບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸກເສີນ. ໃນກໍລະນີນີ້, ແຜນປະກັນໄພແບບສະຫມັກໃຈສາມາດສະຫນອງຄວາມປອດໄພຈົນກ່ວາພວກເຂົາສາມາດປະຫຍັດເງິນໄດ້ຫຼາຍຂຶ້ນໃນ HSA, ຫຼືມີແຜນການປະກັນສຸຂະພາບທີ່ຫນ້ອຍລົງກັບນາຍຈ້າງ.

ເປັນຫຍັງພະນັກງານເລືອກຫນຶ່ງໃນໄລຍະອື່ນ

ໃນເວລາທີ່ນາຍຈ້າງສະເຫນີຜົນປະໂຫຍດແບບສະຫມັກໃຈຄືການປະກັນໄພແຂ້ວ, ການດູແລສາຍຕາ, ການປະກັນສຸຂະພາບສັດລ້ຽງແລະທາງເລືອກອື່ນໆທີ່ບໍ່ມີຢູ່ໃນໂຄງການປະກັນໄພສຸຂະພາບແບບດັ້ງເດີມ, ພວກເຂົາເຈົ້າໂດຍທົ່ວໄປບໍ່ໄດ້ເບິ່ງນີ້ເປັນການທົດແທນການດູແລສຸຂະພາບ. ພວກເຂົາອາດຈະເລືອກທີ່ຈະບໍ່ໃຊ້ HSA ສໍາລັບເຫດຜົນຕ່າງໆ, ລວມທັງການເປັນສຸຂະພາບແລະບໍ່ຕ້ອງການດູແລຫຼາຍ. ພວກເຂົາອາດຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆເຊັ່ນ: ຫນີ້ສິນຂອງນັກຮຽນແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນຄົວເຮືອນທີ່ປ້ອງກັນບໍ່ໃຫ້ພວກເຂົາເກັບເງິນໃນ HSA. ຫຼືພວກເຂົາອາດຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການສຶກສາກ່ຽວກັບທີ່ພັກອາໄສດ້ານພາສີທີ່ດີທີ່ HSA ໃຫ້.

ມັນຫນ້າສົງໄສວ່າແຜນການປະກັນໄພແບບສະຫມັກໃຈຈະນໍາໃຊ້ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບເນື່ອງຈາກເຫດຜົນຂ້າງເທິງນີ້. ຜົນປະໂຫຍດແບບສະຫມັກໃຈບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກຕໍ່ HSAs. ໃນເວລາທີ່ເຂົາເຈົ້າໄດ້ຖືກນໍາໃຊ້ໃນການປະສົມປະສານກັບທາງເລືອກປະກັນໄພສຸຂະພາບອື່ນໆແລະບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບ, ນີ້ແມ່ນເວລາທີ່ພະນັກງານສະຫຼາດມີຄວາມສໍາເລັດດີທີ່ສຸດ

ການເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບວິທີການແລະເວລາທີ່ໃຊ້ແຜນການປະກັນໄພແບບສະຫມັກໃຈ, ເມື່ອໃຊ້ HSAs, ແລະໃນເວລາທີ່ຈະໃຊ້ປະກັນສຸຂະພາບແບບປະເພນີລົງມາສູ່ການສຶກສາແລະຄວາມຮູ້ກ່ຽວກັບປະໂຫຍດຂອງແຕ່ລະແຜນ. ບໍ່ມີວິທີທີ່ຖືກຕ້ອງ 100 ເປີເຊັນທີ່ຈະນໍາໃຊ້ຜົນປະໂຫຍດດ້ານສຸຂະພາບແຕ່ມີຫຼາຍວິທີທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນໃນການຮັກສາສຸຂະພາບແລະຮັກສາໄດ້ດີ. ພະນັກງານຄວນພະຍາຍາມຮຽນຮູ້ຫຼາຍເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ກ່ຽວກັບທາງເລືອກເຫຼົ່ານີ້ທັງຫມົດກ່ອນທີ່ຈະເລືອກເອົາ.