HSA ສາມາດເອົາຜົນປະໂຫຍດທີ່ເປັນເອກະລັກໃນເວລາທີ່ປະຢັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວ
ຖ້າທາງເລືອກເຫຼົ່ານີ້ມີໃຫ້ແກ່ທ່ານ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈວ່າ HSA ທຽບ HRA ປຽບທຽບ.
ພື້ນຖານບັນຊີສຸຂະພາບບັນຊີ
ໃນຖານະເປັນຊື່ແນະນໍາ, HSA ແມ່ນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີຄວາມຫມາຍທີ່ຈະຖືກນໍາໃຊ້ໂດຍສະເພາະສໍາລັບການດູແລສຸຂະພາບ. ບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນກ່ຽວຂ້ອງກັບແຜນການປະກັນໄພສຸຂະພາບທີ່ສູງທີ່ອາດຈະຖືກສະເຫນີໂດຍນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ. ທ່ານຍັງສາມາດເລືອກທີ່ຈະລົງທະບຽນໃນແຜນປະກັນໄພ ສູງທີ່ ມີ HSA ຖ້າທ່ານເຮັດວຽກເອງ.
HSA ສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວຢ່າງກວ້າງຂວາງ, ລວມທັງ:
- ທ່ານຫມໍຢ້ຽມຢາມ
- ການດູແລປ້ອງກັນ
- ບໍລິການພິເສດ
- Physical therapy
- ໂຄງການປິ່ນປົວຢາແລະເຫຼົ້າ
- ໂຄງການສູນເສຍນ້ໍາຫນັກ
- Organ transplants
- ທົດສອບທົດລອງ
- ອຸປະກອນແລະອຸປະກອນທາງການແພດ
- ການບໍລິການໂຮງຫມໍ
- ບໍລິການແຂ້ວ
- Vision services
- ຢາຕາມໃບສັ່ງແພດ
- ການປິ່ນປົວໃນໄລຍະທີ່ບໍ່ມີການປິ່ນປົວ
ບໍລິການເກັບລາຍຮັບພາຍໃນຈໍາກັດວ່າເງິນທຶນ HSA ສາມາດນໍາໃຊ້ໃນລະດັບໃດຫນຶ່ງ. ຕົວຢ່າງ, ທ່ານບໍ່ສາມາດນໍາໃຊ້ເງິນໃນ HSA ຂອງທ່ານເພື່ອຈ່າຍເງິນສໍາລັບສິ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນການບໍລິການຟັນຂາວ, ວິຕາມິນ, ການຜ່າຕັດຜົມ, ອຸປະກອນການອອກກໍາລັງກາຍຫຼືສະມາຊິກຫ້ອງການ.
ການໃຊ້ກອງທຶນ HSA ຂອງທ່ານແມ່ນງ່າຍດາຍ. ບໍລິສັດປະກັນໄພສາມາດໃຫ້ທ່ານມີບັດເດບິດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ. ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານສາມາດຫຼີ້ນບັດຂອງທ່ານເພື່ອຊໍາລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ເຫມາະສົມແລະຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ HSA ຂອງທ່ານຈະສະຫນອງລາຍງານພາສີໃນທ້າຍປີ, ສະແດງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີຂອງທ່ານ.
ສໍາລັບປີ 2018, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນ $ 3,450 ກັບ HSA ຖ້າທ່ານມີການຄຸ້ມຄອງດຽວ. ຂໍ້ກໍານົດນີ້ແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ $ 6,900 ຖ້າທ່ານມີຄອບຄົວ. ນາຍຈ້າງສາມາດເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນທີ່ເຫມາະສົມກັບ HSA ແທນທ່ານ. ການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງແລະນາຍຈ້າງທັງຫມົດບໍ່ສາມາດເກີນຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີ.
ວິທີການຈັດຕັ້ງປະກັນສຸຂະພາບຄືນໃຫມ່
ການຈ່າຍຄ່າຕອບແທນສຸຂະພາບແຕກຕ່າງຈາກ HRA ໃນຫລາຍໆວິທີທີ່ສໍາຄັນ. ຫນ້າທໍາອິດ, ມັນບໍ່ແມ່ນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດໃນແຕ່ລະປະເທດ, ມັນຍັງບໍ່ແມ່ນການປະກັນສຸຂະພາບ. ທ່ານບໍ່ປະກອບສ່ວນໃດໆກັບບັນຊີ; ແທນທີ່ຈະ, ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນສໍາລັບທ່ານ.
ນາຍຈ້າງສາມາດສ້າງ HRA ສໍາລັບພະນັກງານໃດຫນຶ່ງພາຍໃຕ້ອາຍຸ 65 ປີ. ພວກເຂົາຍັງມີການຄວບຄຸມວິທີທີ່ທ່ານສາມາດໃຊ້ເງິນລົງໃນບັນຊີຂອງທ່ານ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍສໍາລັບການຈ່າຍເງິນ, ທ່ານສາມາດແຕະຕ້ອງ HRA ຂອງທ່ານເພື່ອຈ່າຍ, ຫຼັງຈາກນັ້ນໃຫ້ທ່ານເອົາຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ຍັງເຫຼືອ. ນອກຈາກນັ້ນ, ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານອາດຈະຕັ້ງແຜນການຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ທ່ານປະກອບມີເງິນຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນໂດຍການປະກັນໄພ; ຫຼັງຈາກນັ້ນ, HRA ຂອງທ່ານຈ່າຍຄ່າສ່ວນທີ່ເຫຼືອ.
ໃນຂໍ້ກໍານົດຂອງຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນ, ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມປະເພດຂອງ HRA ທີ່ນາຍຈ້າງໄດ້ສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນ. ຍົກຕົວຢ່າງ, HRA ທີ່ໄດ້ຖືກເຊື່ອມໂຍງກັບແຜນສຸຂະພາບຂອງກຸ່ມທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງສູງ, ຍົກຕົວຢ່າງ, ບໍ່ມີຂອບເຂດການປະຕິບັດປະຈໍາປີ.
ນາຍຈ້າງທີ່ມີເງື່ອນໄຂພຽງພໍສໍາລັບທຸລະກິດທີ່ມີພະນັກງານ 50 ຄົນຫຼືນ້ອຍກວ່າ, ມີກໍານົດການສະຫນັບສະຫນູນ 5,050 ໂດລາສໍາລັບການຄຸ້ມຄອງສ່ວນບຸກຄົນແລະ $ 10,250 ສໍາລັບຄອບຄົວໃນປີ 2018.
ຄ້າຍກັບ HSAs, ເງິນທີ່ຖືຢູ່ໃນ HRA ສາມາດນໍາໃຊ້ໄດ້ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ມີຄຸນນະພາບເທົ່ານັ້ນ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ເຊິ່ງລວມມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານັ້ນທີ່ຄຸ້ມຄອງໂດຍແຜນການປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງທ່ານ, ເຊັ່ນ: ການໄປຢ້ຽມຢາມທ່ານຫມໍ, ການບໍລິການໂຮງຫມໍແລະຢາຕາມໃບສັ່ງແພດ. ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານມີທາງເລືອກທີ່ຈະຂະຫຍາຍຂອບເຂດການຄຸ້ມຄອງເພື່ອປະກອບມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຕັມຮູບແບບທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບ HSA, ແຕ່ນີ້ບໍ່ຈໍາເປັນ.
ຜົນປະໂຫຍດຂອງ HSAs ທຽບ HRAs
HSA ແລະ HRA ອາດຈະມີປະໂຫຍດເທົ່າທຽມກັນແຕ່ HSAs ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ສໍາຄັນບາງຢ່າງທີ່ HRAs ບໍ່ໄດ້ເຮັດ.
ຫນ້າທໍາອິດ, ການປະກອບສ່ວນທີ່ທ່ານເຮັດແມ່ນມີການຫັກພາສີ. ການຊົດເຊີຍຫຼຸດຜ່ອນລາຍຮັບລາຍໄດ້ຂອງທ່ານສໍາລັບປີ, ຊຶ່ງອາດຈະເຮັດໃຫ້ມີໃບເກັບພາສີຕ່ໍາກວ່າຫຼືມີການຄືນເງິນໃຫຍ່.
ການປະກອບສ່ວນ HRA ແມ່ນໄດ້ຮັບການຜ່ອນຊໍາລະແຕ່ສໍາລັບນາຍຈ້າງຂອງທ່ານເທົ່ານັ້ນ; ທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມສໍາລັບການທີ່ມີຫນຶ່ງໃນບັນຊີເຫຼົ່ານີ້.
ຕໍ່ໄປ, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ກອງທຶນ HSA ຂອງທ່ານຈົນກວ່າທ່ານຈະຕ້ອງການ. ເງິນທີ່ທ່ານປະກອບມີຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງປີ, ຈົນກ່ວາທ່ານຖອນມັນ, ມັນຍັງສືບຕໍ່ມີຄວາມສົນໃຈ. ກັບ HRA, ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານຈະປະຕິບັດການປະກອບສ່ວນຈາກໄລຍະຫນຶ່ງປີຕໍ່ໄປ. ຖ້າວ່າບໍ່ແມ່ນທາງເລືອກ, ເງິນ HRA ຂອງທ່ານກໍ່ຈະກາຍເປັນການນໍາໃຊ້ມັນ, ຫຼືສູນເສຍມັນ.
ວິທີທີ່ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເງິນທຶນໃນ HSA ທຽບ HRA ແມ່ນແຕກຕ່າງກັນ. ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານບໍ່ເລືອກທີ່ຈະຈ່າຍເກີນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຄອບຄຸມໃນແຜນການດູແລສຸຂະພາບຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະພົບວ່າທ່ານຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງດ້ານການແພດຫຼາຍກວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດເຊິ່ງອາດຈະຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍ HSA.
ສຸດທ້າຍ, ແລະບາງທີທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດ, HSA ສາມາດເຮັດວຽກຄູ່ກັນເປັນເຄື່ອງມືການວາງແຜນການເງິນບໍານານ. ໂດຍປົກກະຕິ, ການຖອນເງິນຈາກ HSA ສໍາລັບທຸກສິ່ງທີ່ບໍ່ແມ່ນການດູແລສຸຂະພາບຈະຕ້ອງມີການລົງໂທດ 20% ແລະພາສີລາຍໄດ້ທົ່ວໄປ. ຖ້າທ່ານຮັກສາສຸຂະພາບແລະສືບຕໍ່ການສະສົມເງິນໃນບັນຊີຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາທີ່ທ່ານເຮັດວຽກ, ທ່ານສາມາດຖອນເງິນຈາກ HSA ຂອງທ່ານໃນອາຍຸ 65 ປີຂຶ້ນໄປສໍາລັບຈຸດປະສົງໃດຫນຶ່ງ, ໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ 20%. ທ່ານຍັງຕ້ອງໄດ້ຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ປະຈໍາປີຕໍ່ການຖອນເງິນຂອງທ່ານແຕ່ນີ້ອາດເປັນວິທີທີ່ມີປະໂຫຍດຕໍ່ການຊ່ວຍເຫຼືອປະກັນສັງຄົມຫຼືລາຍໄດ້ຈາກການລົງທືນຈາກເງິນ 401 (k) ຫຼືບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກສ່ວນບຸກຄົນ.
ການປະກອບສ່ວນກັບ HSA, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ສູງສຸດແຜນການຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະປີ, ອາດຈະເປັນປະໂຫຍດໃນການສ້າງແຫຼ່ງປະຫຍັດເພີ່ມເຕີມສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ. ແຕ່ຖ້າທ່ານມີ HRA ເທົ່ານັ້ນ, ມັນເປັນສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈຢ່າງແທ້ຈິງວ່າທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ມັນໄດ້ຢ່າງໃດເພື່ອຮັບປະກັນວ່າທ່ານເຮັດໄດ້ຫຼາຍທີ່ສຸດ.