ການໃຫ້ການປະກັນໄພສຸຂະພາບທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າກັບ HDHP
HDHP ທີ່ມີເງື່ອນໄຂແມ່ນແຜນທີ່ສາມາດຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງສະມາຊິກໃນແຜນການທີ່ຈະນໍາໃຊ້ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບຫຼືບັນຊີເງິນຊົດເຊີຍຕໍ່ສຸຂະພາບເພື່ອຊ່ວຍເພີ່ມທະວີການເງິນສຸຂະພາບຕື່ມອີກ. ນັກວິຈານບາງຄົນເຊື່ອວ່າແຜນການດູແລສຸຂະພາບທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າພິຈາລະນາສູງອາດເຮັດໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກເສຍຫາຍຍ້ອນວ່າພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຈ່າຍຄ່າບໍລິການປະຈໍາປີຢ່າງເຕັມທີ່ກ່ອນທີ່ປີແຜນການຈະສິ້ນສຸດລົງ, ດັ່ງນັ້ນພວກເຂົາໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງຫຼຸດລົງຈົນກວ່ານັ້ນ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງນາຍຈ້າງສະເຫນີທາງເລືອກສາມຂັ້ນຕອນຂອງແຜນການດູແລສຸຂະພາບ, ແລະ HDHP ແມ່ນແຜນການທີ່ມັກຈະໄດ້ຮັບການສະເຫນີ, ນອກເຫນືອຈາກ HMOs ແລະທາງເລືອກທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້.
ແຜນ HDHP ເຮັດວຽກແນວໃດ?
ນາຍຈ້າງສາມາດເລືອກປະເພດ HDHP ໃຫ້ກັບພະນັກງານ. HDHP ສາມາດອະນຸຍາດໃຫ້ມີການຄຸ້ມຄອງໃນເຄືອຂ່າຍເທົ່ານັ້ນ, ຄ້າຍກັບ HMO, ຫຼືອະນຸຍາດໃຫ້ມີການຄຸ້ມຄອງທີ່ບໍ່ຢູ່ໃນເຄືອຂ່າຍ, ຄືກັນກັບແຜນ POS ຫຼື PPO. ຖ້າແຜນການມີຜົນປະໂຫຍດໃນເຄືອຂ່າຍເທົ່ານັ້ນ, ສະມາຊິກບໍ່ສາມາດໄປນອກເຄືອຂ່າຍໄດ້ເມື່ອໄດ້ຮັບການຜ່ອນຊໍາລະ.
ສໍາລັບແຜນການທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ມີຜົນປະໂຫຍດທັງໃນແລະນອກເຄືອຂ່າຍ, ສະມາຊິກຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດີຂຶ້ນໂດຍການຢູ່ໃນເຄືອຂ່າຍ. ຜົນປະໂຫຍດທັງຫມົດໃນແລະພາຍນອກຂອງເຄືອຂ່າຍທີ່ສະຫນອງໃຫ້ໂດຍຜ່ານແຜນ HDHP, ລວມທັງການຄຸ້ມຄອງຢາຕາມໃບສັ່ງແພດຖ້າຖືກສະເຫນີ, ຕ້ອງຖືກນໍາໃຊ້ຕໍ່ການຫັກອອກ.
ຫຼາຍໆຄົນ, ແຕ່ບໍ່ແມ່ນທັງຫມົດ, ແຜນການ HDHP ແມ່ນຕົວຈິງແລ້ວສໍາລັບການໄປຢ້ຽມຢາມພະນັກງານປິ່ນປົວພະຍາດເບື້ອງຕົ້ນແລະປ້ອງກັນປະຖົມສໍາລັບການຈ່າຍຄ່າຕອບແທນທີ່ຕໍ່າ, ເຖິງວ່ານີ້ບໍ່ຈໍາເປັນ.
ແຜນການ HDHP ບໍ່ໄດ້ຫມາຍເຖິງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລສຸຂະພາບໃນເບື້ອງຕົ້ນເຊັ່ນ: ການປ້ອງກັນ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານແລະການໄປຢ້ຽມຢາມຫ້ອງທົດລອງ. ແທນທີ່ຈະ, ພວກມັນຫມາຍເຖິງການປົກປ້ອງເຫດການທີ່ຮ້າຍກາດເຊັ່ນ: ພະຍາດຊໍາເຮື້ອຫຼືການໄປຢ້ຽມຢາມໂຮງຫມໍຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ. ຜູ້ປະກັນໄພແຜນການຄາດວ່າຈະຈ່າຍຄ່າບໍລິການທາງການແພດແລະການຈ່າຍຄ່າສະຖານທີ່ຈົນກ່ວາການຮັບປະກັນໄດ້ຖືກປະຕິບັດ. ເມື່ອສະມາຊິກໄດ້ເຂົ້າເຖິງສູງສຸດຂອງຖົງ, ທຸກໆບໍລິການທາງການແພດຈະຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ.
HDHP ໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນແລະອອກຈາກ Pocket ສູງສຸດຄືແນວໃດ?
ບັນດາຜູ້ທີ່ມີແຜນການ HDHP ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາກວ່າປີສໍາລັບການດູແລສຸຂະພາບຂອງພວກເຂົາ, ຕາມແຜນການແນະນໍາ. ການຫັກອອກແມ່ນຈໍານວນເງິນທີ່ສະມາຊິກແຜນການຕ້ອງໃຊ້ຈາກຖົງຂອງຕົນກ່ອນທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງ. ສ່ວນຢ່າງຫນ້ອຍສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກຊໍາລະນີ້ຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍ HSA ຫຼື HRA. ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງກົດຫມາຍ, ມີຂອບເຂດຈໍາກັດຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນແຕ່ລະປີແລະຖືກປັບສໍາລັບອັດຕາເງິນເຟີ້, ສໍາລັບແຜນການທີ່ຈະມີເງື່ອນໄຂເປັນ HDHP.
ການ ບໍລິການດ້ານລາຍຮັບພາຍໃນ (IRS) ກໍານົດຂອບເຂດຈໍາກັດປະຈໍາປີສໍາລັບແຜນການດູແລສຸຂະພາບທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງສູງ.
ສາມາດຕັດອອກໄດ້ຫນ້ອຍ:
- ສ່ວນບຸກຄົນ: 2016 - $ 1,300
- ຄອບຄົວ: 2016 - $ 2,600
ຈໍານວນເງິນທີ່ສູງສຸດຂອງຖົງຜັກປະຈໍາປີແມ່ນຈໍານວນເງິນສູງສຸດທີ່ສະມາຊິກຈ່າຍກ່ອນການບໍລິການດ້ານການປິ່ນປົວໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ.
ປະຈໍາປີທີ່ສູງສຸດຂອງຖົງຜັກບົ້ງປະກອບມີການຊໍາລະຫນີ້ແລະການຈ່າຍເງີນ. ບໍ່ລວມຢູ່ໃນປະໂຫຍດສູງສຸດຂອງຖົງທີ່ບໍ່ມີປະໂຫຍດຕໍ່ຊີວິດ, ປະໂຫຍດສູງສຸດຕໍ່ຊີວິດ, ປະກະຕິ, ປະເພນີແລະສົມເຫດສົມຜົນ (UCR), ຂອບເຂດຜົນປະໂຫຍດທີ່ມີຢູ່ແລ້ວແລະຄວາມຕ້ອງການກ່ອນການຮັບຮອງ. ເຊັ່ນດຽວກັບ HDHP ທີ່ສາມາດຫຼຸດຜ່ອນຂັ້ນຕ່ໍາ, ອັດຕາເງິນຝາກສູງສຸດຂອງຖົງອອກແມ່ນດັດແປງໃນແຕ່ລະປີສໍາລັບອັດຕາເງິນເຟີ້.
Out-of-Pocket Maximum:
- ສ່ວນບຸກຄົນ: 2016 - $ 6,550
- ຄອບຄົວ: 2016 - $ 13,100
ນອກຈາກນີ້ຍັງມີການສະຫນັບສະຫນູນການຕິດຕາມກວດກາ IRS ສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີອາຍຸ 55 ປີຫຼືສູງກວ່າ $ 1,000 ຕໍ່ບຸກຄົນ.
ຜົນປະໂຫຍດສໍາລັບນາຍຈ້າງ
ເນື່ອງຈາກ HDHPs ບໍ່ໄດ້ໃຫ້ບໍລິການດ້ານສຸຂະພາບຢ່າງກວ້າງຂວາງ, ພວກເຂົາສະເຫນີຄ່ານິຍົມຕ່ໍາກວ່າສໍາລັບຜູ້ບໍລິໂພກ. ມີການຫັກຄ່າທີ່ສູງກວ່າ, ມັນຄິດວ່າສະມາຊິກໃນແຜນການມີໂອກາດຫນ້ອຍທີ່ຈະເຫັນແພດຖ້າວ່າມັນບໍ່ມີຄວາມຈໍາເປັນດ້ານການປິ່ນປົວ. ມັນຍັງຄິດວ່າຜູ້ປ່ວຍຈະຊອກຫາບໍລິການສຸຂະພາບທີ່ມີມູນຄ່າທີ່ດີສໍາລັບເງິນໂດລາ.
ການນໍາໃຊ້ HSA ຫຼື HRA ກັບ HDHP ສາມາດຊ່ວຍຫຼຸດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງທີ່ສຸດ, ຫຼືຊອກຫາຕົວເລືອກຈ່າຍຕົວເອງກັບຜູ້ໃຫ້ບໍລິການທີ່ມີສ່ວນຫຼຸດ. ແຜນ HDHP ຫມາຍຄວາມວ່າພະນັກງານຈ່າຍສ່ວນແບ່ງຂອງຊ້າງຂອງຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກຕັດອອກ, ການຮັກສາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍລົງສໍາລັບທຸກຄົນ.